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先息后本：昆明15盘，刮起先息后本的风
最近，昆明至少有15盘相继推出先息后本的活动，前3-5年只用还利息，相当于月供减半，是不是很诱人。那么，选择这一还款方式究竟有什么利弊呢？
昆明15盘推行先息后本
上周，卓越滇池晴翠率先推出先息后本的活动后，关于这一还款方式的讨论迅速升温。前三年月供本金只要1元！为买家减负，卓越拼了！随后，不少粉丝纷纷向楼市君咨询具体情况。这两天，楼市君发现，昆明又有14盘官宣推行这一活动。从活动期限来看，大部分新盘推行的都是房贷前三年先息后本。其中，包括保利城、华侨城公园悦府、金地都会风华、世博生态城蓝湖邻里、龙湖学宸府、万科公园城市、颐和1898、中骏天誉、中铁时代央著等9盘。中交碧桂园映象美庐、招商蛇口云南区域4盘，直接将先息后本的时间增至5年。买房贷款如果要先息后本，主要还是看楼盘合作银行是否支持。楼市君咨询了一下，目前昆明建设、农业、广发银行推出了这项业务。其中，建设、广发银行先息后本的最长期限为3年，农业银行更长，为5年。
正常还款与先本后息
其实，先息后本并不是近期才诞生的产物。但此前，国内一二线城市楼市并没有大规模推行，仅部分银行推出了相关业务。对于昆明来说，这也是新盘首次将“先息后本”放在明面上大规模宣传。贷款买房的朋友们都知道，商业贷款的还款方式一般分为等额本息和等额本金。但不管选择哪种方式，从还款的第一个月开始，月供里都会包含很大一部分本金。先息后本就不同了，是将大部分本金放到还款3年（或5年，下同）后偿还，前3年还的主要是利息。这种还款方式与正常贷款的区别是什么呢？演算一下就很清楚了。以贷款100万，首套3.55%利率，贷款30年为例：正常房贷，以等额本金（为方便对比，需固定月供本金）计算：首月月供约5736元，其中包含约2777元本金，其余为利息。无论是3年先息后本还是5年先息后本，前3-5年月供均为1元本金+利息，即首月月供为2960元。其中，3年先息后本前三年共偿还本金36元，第4年起，还剩余999964元贷款本金。剩余月还款本金增加至约3086元，即后续27年，月还款本金增加约309元。再来看5年先息后本，前5年共偿还60元本金，第6年开始，还剩余999940元本金。计算下来，剩余月还款本金增加至约3333元，即后续25年，月还款本金增加约556元。后期还款压力小幅上升，但可根据自身情况理性考虑。
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